Самые лучшие предложения по кредитам и онлайн займам.




ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Законы РФ по кредитам
Рекомендации Банка России


Как получить кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Испортить кредитную историю – проще простого. В черный список банков попадают не только злостные неплательщики. Иные добросовестные граждане и хотели бы внести платеж вовремя, но зарплату задержали, потратили деньги на более важные цели или просто забыли. Как в таком случае взять новый кредит? В какой банк обратиться? О том, как выпутаться из сложной ситуации, рассказывает наш эксперт.

У каждого своя история...


Знаете, почему нельзя прятаться от банка, когда появляются проблемы с возвратом денег? Потому что уважительные причины учитываются в кредитной истории. Банк обращает внимание не только на сам факт наличия просроченных выплат в прошлом, но и на причины их возникновения.

Если, к примеру, вас сократили, или вы получили травму и лежали в больнице, несите банку любые справки, которые сумеете достать. Эти документы приложат к вашей кредитной истории. Получить новый кредит, если задолженность по старому образовалась по уважительным причинам, значительно проще. Большинство банков учитывают «непредвиденные обстоятельства» и согласны сотрудничать с такими клиентами, несмотря на «подпорченную репутацию» последних.

Если же кредитная организация с трудом нашла должника и вернула средства только через суд, то ни один банк не согласится выдать этому клиенту кредит до тех пор, пока он не докажет, что больше так делать не будет. Учитывая, что доказать можно только с помощью регулярного погашения задолженности по новым кредитам, лучше не доводить ситуацию до столь критической точки. Взять новые кредиты будет крайне проблематично.


Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю

Таких банков нет. Еще совсем недавно, буквально до кризиса 2008 года, они были, и можно было получить кредит с плохой кредитной историей. Просто потому, что не всегда ее возможно было проверить. Но со временем среди клиентов появилось столько недобросовестных личностей, что даже высокие проценты перестали покрывать убытки от невозвратов. Теперь все строго. Более того, запросы в БКИ производятся автоматически, без участия человека.

С  2013 года Центральный банк начал активные действия по снижению количества одобренных кредитов. И в следующем году политика продолжится. Это связано с тем, что спрос на кредиты растет, а доходы населения остаются практически на одном уровне. При этом больше всех нуждаются в кредитах люди с низкими доходами. Понятно, что не все они в состоянии вернуть долги, и, по мнению Центробанка, это угрожает стабильности финансовой системы страны.

Поэтому требования к заемщикам ужесточаются, и абсолютно все банки проверяют кредитную историю. Исключение может быть сделано разве что для близких родственников владельца банка, но такие «везунчики» вряд ли будут читать данную статью.

Впрочем, сказанное не означает, что вариантов у вас нет. Да, все банки проверят вас от и до, но далеко не все откажут в кредите из-за плохой кредитной истории.


Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

Многое зависит от того, какой кредит нужен. Обычно получить кредитную карту или взять в кредит определенный товар – не проблема. В этих случаях тоже проверяют кредитную историю, но благодаря высоким процентам банк может позволить себе такой риск.

Зато оформить потребительский кредит наличными гораздо сложнее.  Итак, с чего начать.


Зарплатные счета

Если вы получаете зарплату на банковскую карту, начните поиски кредитора с того банка, на карту которого вам перечисляют деньги. Этот банк сотрудничает с вашим работодателем, следовательно, он знает, надежна ли данная фирма, регулярно ли перечисляется зарплата.  Более того, он точно знает, сколько вы в данной компании работаете, сколько вам платят, и сколько вы тратите. Обладая таким обширным досье, банк вполне может простить «ошибки прошлого».


В какие еще банки можно обратиться

Все банки проверяют кредитную историю, но некоторые из них предъявляют к своим клиентам менее жесткие требования. Например:

Разумеется, процентная ставка для вас будет выше, а сумма и сроки кредита – меньше, чем вы ожидали. Возможно, вы сможете рассчитывать лишь на кредитную карту. Но в любом случае такой вариант выгоднее, чем сотрудничество с частными кредиторами и ломбардами.

Еще можно обратиться в небольшие или недавно открывшиеся банки. Если крупный банк с развитой филиальной сетью может позволить себе выбирать, то банки-новички испытывают сложности в привлечении клиентов. Они, конечно, тоже проверяют, но требований у них меньше. Ведь запросы в БКИ стоят банкам денег, поэтому им невыгодно отказывать немногочисленным клиентам лишь из-за небезупречной кредитной истории.


Можно ли отказаться от проверки кредитной истории

Да, можно. При заполнении заявки на кредит вы должны поставить подпись, которая подтверждает согласие на проверку банком вашей кредитной истории. Это связано с требованиями Закона о защите персональных данных.

Но, во-первых, у любой службы безопасности есть свои каналы.

Во-вторых, банк может отказать в кредите именно потому, что не смог вас проверить, и поэтому не доверяет вам. Кредитная организация не обязана объяснять причины отказа в выдаче кредита. Чтобы подробнее разобраться в этом вопросе, читайте наш специальный материал, в котором подробно рассматривается, как стать более привлекательным заемщиком для банка, на какие аспекты нужно обратить внимание и, по возможности, повлиять.


Как повысить шансы на получение кредита

Банки не рады клиентам, у которых были проблемы с кредитами в прошлом, но важно понимать, что это не самый значимый фактор. Получить кредит с плохой кредитной историей можно, важно то, когда именно она была испорчена, и является ли таковой на сегодняшний день.

Вы существенно повысите шансы на одобрение заявки, если у вас есть, что дать в залог, и вы согласны на это пойти. Попробуйте найти поручителей с отличной кредитной историей и хорошим доходом. Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих, что у вас все в порядке с финансами (справки о доходах, полис ДМС, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и т.д.). Если есть источники дополнительного дохода, сообщите об этом и по возможности подтвердите документально.

Если у банка будут гарантии платежеспособности клиента (стабильная работа с хорошей зарплатой и продолжительным стажем, залог, поручители), то на кредитную историю он посмотрит в последнюю очередь.


Если нет времени на проверку кредитной истории

Бывает и такое. У человека все в порядке с кредитной историей, но деньги ему нужны срочно, а банк может проверять заемщика как 2 часа, так и две недели. Что делать в подобной ситуации?

Сначала обратиться в банк, в котором уже когда-то оформляли кредит. Во-первых, там вас проверять будут менее тщательно. Во-вторых, многие банки предлагают постоянным клиентам особые условия. Например, если вы несколько раз брали кредиты у банка «ОТП Банк» и успешно их погашали, то можете рассчитывать на новый кредит по двум документам, причем на стандартных условиях.

Еще вариант – самостоятельно запросить свою кредитную историю. По закону каждый гражданин имеет право раз в год сделать это бесплатно. Вы гарантированно получите ответ в течение 10 дней. Предоставьте эти сведения банку. Он, конечно, будет проверять их достоверность, но, возможно, это займет меньше времени, чем если бы банк самостоятельно делал запрос. Даже если банк все сделает быстрее вас, вы только выиграете от того, что получите отчет о своей кредитной истории и убедитесь, что с ней все в порядке.


Что делать, если с кредитной историей совсем беда?

Другими словами, где взять деньги, если банки ни за какие проценты не соглашаются сотрудничать. На такой случай есть дорогие, неприятные, но все же варианты:

    Микрофинансовые организации (МФО). Займер, Platiza, Срочно Деньги, Lime, Kredito24 и др. Большинство из них тоже проверяют кредитную историю, однако не заостряют на ней внимание. Но вообще это не совсем кредит, а вариант для ситуаций, когда нужно «занять до зарплаты». Суммы маленькие (до 30-50 тысяч), сроки короткие (месяц-полтора). И к тому же, после того как вы их погасите, ваша кредитная история автоматически улучшается.


    Ломбарды. Проценты терпимые (до 30%), сроки можно продлевать, но у вас должны быть какие-то ценные вещи, которые ломбард согласится взять в залог. Если не уверены, что сможете вернуть деньги, хорошо подумайте, насколько дороги вам эти вещи. Ведь если не отдадите долг, ломбард продаст ваши ценности, и вы их больше не увидите.


    Частные кредиторы. Дорого и опасно. Проценты в несколько раз превышают банковские, часто требуется залог. Проследите за тем, чтобы договор займа и расписка были оформлены правильно. Более приемлемый вариант – кредитные интернет-биржи (например, WebMoney Transfer, profit-maker.ru и др.). Здесь тоже кредиторы являются частными лицами, но есть возможность взять кредит на более выгодных условиях.


И еще один способ – попросить друзей или родственников оформить кредит на себя, а деньги отдать вам. Но пользуйтесь этим советом только в случае абсолютной стабильности в финансовом плане, не ломайте жизнь своим близким!


Необходимо понимать, что получение кредита при наличии плохой кредитной истории – процесс сложный, долгий и в некоторой мере унизительный. Не отчаивайтесь! Запаситесь справками 2-НДФЛ и штурмуйте кредитные организации. Отказали в одном банке – идите в другой. Отказывают все банки – пробуйте иные варианты получения займов.

Параллельно работайте над исправлением плохой кредитной истории. И все у вас получится!



ВЕРНУТЬСЯ НАЗАД

Взять кредит - просто!

Взять кредит онлайн. Быстро на карту не выходя из дома, без справки о доходах, с плохой кредитной историей, наличными, потребительский кредит, кредит онлайн, на карту, займ онлайн, ипотека, быстрый кредит, экспресс кредит, микрокредит, микрозайм, МФО, деньги на карту, автокредит, лизинг, кредитная карта - все это вы найдете у нас! На выгодных условиях, и с высоким одобрением!